合作銀行49家，上線產(chǎn)品325款，銀行在線接單經(jīng)理500位，平臺注冊用戶3.5萬家，累計服務融資金額超過320億元……這份成績單的背后，是國信金融“金企通”團隊建設并運營市金融服務信息支持平臺的主動先行，是以金融“活水”賦能實體經(jīng)濟的使命擔當，更是數(shù)字經(jīng)濟時代探索金融與科技融合之道的創(chuàng)新突破。

青島市有中小微企業(yè)超過80萬家，但由于企業(yè)信用積累較少、單筆融資金額較小、金融機構(gòu)盡職調(diào)查成本較高，中小微企業(yè)普遍存在“融資難”的情況。能否搭建一個統(tǒng)一的平臺，在金融機構(gòu)、中小微企業(yè)間架起信息的“橋梁”，從源頭解決“不敢貸、不愿貸、不能貸”、“沒處貸”的問題。國信金融“金企通”團隊在市政府的指導下，“扛”下了這個緊迫的課題。

雖然大家具有豐富的金融從業(yè)經(jīng)歷，但是深知，金融科技發(fā)展絕不是將傳統(tǒng)金融的那一套生搬過來就好使，而是必須探索出屬于自己的道路。初創(chuàng)團隊沒有大數(shù)據(jù)專業(yè)背景、沒有辦事機構(gòu)對接經(jīng)驗、沒有貸款類平臺運營經(jīng)驗，但大家明白平臺建設不能等、時間節(jié)點不能延，只能在實踐中摸索。團隊成員分成數(shù)據(jù)、建設、運營幾個組分頭推進，平臺上產(chǎn)品申請、訂單管理、移動端開發(fā)、界面優(yōu)化……大大小小幾十個個模塊的開發(fā)測試與迭代上線；司法、稅務、海關、工商、人社等30個專班成員單位一一洽談數(shù)據(jù)共享；青島市所有主流銀行機構(gòu)每家征集普惠金融產(chǎn)品；還有對上百個支行同步進行平臺培訓……大家像上滿了的發(fā)條一樣，只覺得一天二十四小時的時間過得太快。

功夫不負有心人。僅僅1個月，金企通平臺提前上線，接入了16個政府部門的1200多項數(shù)據(jù)、引入40余家銀行的325款產(chǎn)品、組建了500多人的銀行客戶經(jīng)理線上服務團隊，在產(chǎn)品數(shù)量、數(shù)據(jù)維度、運營功能上，金企通平臺很快達到了同類平臺先進水平。

“真是沒想到這么快捷和便利！有了這筆貸款，極大緩解了企業(yè)的資金緊張問題，企業(yè)發(fā)展的信心增強了！”西海岸一家制造企業(yè)相關負責人高興地說。今年初，這家企業(yè)因急需資金找到了金企通平臺，運營經(jīng)理馬駿驊二話沒說急忙趕去企業(yè)現(xiàn)場調(diào)研，直至傍晚才風塵仆仆地回到座位上，略帶激動地說：“問題解決了，企業(yè)運用咱們的數(shù)據(jù)智能匹配模型，找到銀行100萬的純線上信用貸款。”這筆錢緩解了企業(yè)目前的經(jīng)營困難，解決了廠子的燃眉之急。

公司總經(jīng)理李大年曾說過：“在一筆筆貸款的背后是一個個創(chuàng)業(yè)奮斗的故事，透過無聲的數(shù)據(jù)和互聯(lián)網(wǎng)平臺，我們看到了小微企業(yè)的無助、焦慮和獲得貸款后重拾信心，我們看到了銀行客戶經(jīng)理辛勤付出和對‘金企通’的默默點贊。我想，這就是金企通的價值和意義?！?

不僅僅是小微企業(yè)獲得“真金白銀”的支持，越來越多的島城金融機構(gòu)也正成為“金企通”的忠誠用戶。為了做好與大型國有銀行聯(lián)合開發(fā)運營的“專精特新”產(chǎn)品，產(chǎn)品總監(jiān)郝國杰先后調(diào)研十余次，從分行領導到部門負責人，從支行行長到客戶經(jīng)理，從業(yè)務到科技，深入調(diào)研每一個環(huán)節(jié)，不舍晝夜的整理問題、分析數(shù)據(jù)、設計模式，當他把青島市五千多家專精特新企業(yè)的分析報告和精準營銷產(chǎn)品方案擺在銀行相關負責人面前時，除了對專業(yè)的贊同外，一句“你比我這個多年的老員工更了解我們啊”更是對他敬業(yè)精神的褒獎。當然，后續(xù)合同順利簽約、業(yè)務也已落地?？偨Y(jié)會上，家在省外的郝國杰眼眶濕潤，又充滿愧疚地感嘆：“我三個月沒回家了，真想家、想閨女??！”

如果僅是打造一個信息的交流平臺，那么平臺發(fā)展的路會越走越窄，只有讓原本“沉睡”的數(shù)據(jù)迸發(fā)出強大的活力，才能從根本上解決銀企矛盾。

銀行和小微企業(yè)之間存在信息不對稱難題、銀行風控的評估難度大。為此，“金企通”團隊打通“政務數(shù)據(jù)”+“金融服務”的“最后一公里”，引入稅務、工商、司法等政府數(shù)據(jù)字段1200多個，融合互聯(lián)網(wǎng)和產(chǎn)業(yè)鏈數(shù)據(jù)，設計企業(yè)標簽1000余個，織密“數(shù)據(jù)風險預警網(wǎng)”。目前，金企通平臺風險預警平臺入庫企業(yè)達15萬家，未來將逐步替代傳統(tǒng)人工貸后管理模式，全天候監(jiān)測企業(yè)風險，為金融服務插上科技的翅膀。

科技的力量不僅在于防控風險，更重要的是優(yōu)化服務。在過去的兩年時間里，“金企通”研發(fā)團隊分析了企業(yè)樣本16萬家，設計了特征指標595個，利用XGBoost特征排序和CART決策樹方法，通過邏輯回歸的機器學習算法訓練得出“金企通”企業(yè)評分模型，該模型的先進性已達到國內(nèi)領先水平，能夠更精準地服務企業(yè)融資。

公司董事長孟慶浩曾說過，我們的目標是讓數(shù)據(jù)“辛苦點”，企業(yè)安心在家等服務，客戶經(jīng)理放心通過手機了解企業(yè)情況，這樣我們就都舒心了。

西海岸有一家科技公司，疫情的反復讓公司經(jīng)營受到很大的影響，在平臺上提出申請后，通過智能匹配，銀行客戶經(jīng)理迅速上門服務，很快解決融資問題。目前，這家公司正忙于交付一個新項目，恢復正常研發(fā)工作。

不懈的科技創(chuàng)新不僅換來客戶的認可，也得到了集團和監(jiān)管部門的充分肯定。團隊榮獲山東省優(yōu)秀大數(shù)據(jù)案例、青島市金融創(chuàng)新獎、青島市工人先鋒號等十項榮譽，并獲得ISO、CMMI3等數(shù)十個國際國內(nèi)資質(zhì)認證。

在一個個成績的背后，是一張張普普通通又可敬可愛的“金企通”團隊成員的面孔。他們將自己的命運和集團金融科技產(chǎn)業(yè)的發(fā)展緊緊聯(lián)系在一起，他們用一顆顆火熱的事業(yè)心鑄成了奮斗拼搏的“金企通”靈魂！

時代的脈搏從來沒有像今天這樣如此扣人心弦，堅韌、智慧、敢打敢拼的“金企通”團隊已為迎接時代的挑戰(zhàn)做好準備……